提前还贷是缩短年限好还是降低月供好？提前还贷要收违约金吗？

如今，随着疫情影响减弱，人们的经济条件逐步向好，很多年轻借贷人在有了一定积蓄的情况下开始考虑 提前还贷 ，那么 提前还贷 是缩短年限好还是降低 月供 好？ 提前还贷 要收 违约金 吗？

提前还贷 是缩短年限好还是降低 月供 好？

1、单从节省 利息 的角度考虑， 提前还贷 时缩短年限会比减少还款额更好。不过也不是所有情况都适用。像如果是 等额本息还款 、还贷年限已过半的情况，那么在月还款额当中，本金其实已经大于 利息 了，那你选择 提前还贷 缩短年限的意义也不大了。这种情况下你还要选择 提前还贷 的话，就可以选择减少还款额。

2、如果从减少每月还款压力的角度考虑，则减少 月供 金额比缩短年限更好，因为如果选择了缩短年限，而我们的收入又不太稳定的话，那么一旦我们出现失业的情况，那么就不得不通过贷款等方式才能还房贷，那样就会很不划算了。

提前还贷 要收 违约金 吗？

看具体情况。 提前还贷 款是否要收取 违约金 没有确切答案，因为不同的银行规定不一样，有的银行会收取 违约金 ，有的银行则不会收取。同时，是否收取 违约金 也和 提前还贷 的时间等方面有关，因为有的银行规定只有还款不满一年的情况下 提前还贷 才会要收取 违约金 ，还款满一年了办理 提前还贷 就不会收取。总之，具体情况具体分析，建议在还之前先咨询下贷款经办行。

提前还贷 款要注意什么？

1、还款是处于初期还是后期

房贷分为 等额本金和等额 本息两种还款方式。其中，等额本息每月还款额中的本金比重逐月递增、 利息 比重逐月递减。如果 等额本息还款 已经到中期，此时再来 提前还贷 更多偿还的是自己的本金，并不划算。而等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款 利息 。当等额本金当还款期超过1／3时，其实借款人已还了一半的 利息 ，再选择 提前还贷 的话，偿还更多的还是本金，不能有效地节省 利息 支出。因此，想要 提前还贷 的 购房 者可以考虑自己所处的还款阶段，如果还款时间不长，选择 提前还贷 可有效节省 利息 支出；如果是在中后期，已经偿还了大部分 利息 ，就不适合 提前还贷 。

2、银行是否有违约罚息规定

对于多数中小股份制银行而言，对想要 提前还贷 的 购房 者很少有额外罚息，要求支付 违约金 的。不过一些大型国有银行，却不同程度存在需要支付 违约金 的情况。部分银行会在贷款合同中列明， 提前还款 可能需要支付一定的 违约金 。有的银行则需要收实际还款额1个月至3个月的 利息 ，甚至有的银行需要收取实际还款额3％的手续费。

3、是否有更好的投资渠道

实际上，在 银行贷款 中，房贷算得上是利率相当低的一种贷款了。跟企业动辄上浮三四成的 贷款利率 相比，房贷的资金使用成本低出很多。而如今随着互联网金融的发展，居民投资理财渠道渐多，对于这部分家庭来说，选择用闲置资金进行投资获取收益，可能大于通过 提前还贷 节约下的 利息 。因此有理财头脑的家庭，不妨有效利用好手中资金，以钱生钱。但需注意的是，投资总是有风险，且高收益伴随高风险，对于那些理财能力弱、只追求稳定储蓄收益的家庭来说， 提前还款 以节省 利息 仍旧是个不错的选择。

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